定期預金に1000万円、64歳男性の資産管理の悩み

老後の資産をどのように持っておくかは、多くの人が一度は向き合うテーマです。All Aboutが実施している現金・預金に関するアンケートでは、埼玉県に住む64歳の男性のケースが紹介されています。男性は約1000万円を定期預金で保有しており、現金を抱えすぎているという自覚はありながらも、年齢を考えると運用に踏み出せないでいる、という趣旨の心境をつづっています。 定期預金は元本が保証されている預け先が多く、老後の生活資金を守るという意味では分かりやすい選択です。一方で、日本の家計は諸外国と比べて現金・預金の比率が高いとよく指摘され、物価の動きによっては現金のまま持つことで実質的な価値が目減りする可能性も指摘されます。また、一般に預金保険制度では、1つの金融機関につき元本1000万円とその利息までが保護の対象とされており、預け先の分散を意識する声もあります。こうした点が、この事例に注目が集まる背景にあるといえます。 とはいえ、いくらを現金で持ち、いくらを他の形で保有するのが正しいかは、一概に決められるものではありません。年金の受け取り見込み、日々の生活費、健康状態、家族構成などによって、必要とされる備えの水準は人それぞれ異なります。特に退職前後の時期は、収入の形が変わることを見据えた整理が欠かせません。 判断の手がかりとしてよく挙げられるのが、目的別にお金を分けて考える方法です。日常の生活費、病気や災害などに備える緊急時の資金、数年以内に使う予定のある資金、当面使う予定のない資金というように区分し、それぞれに必要な金額を書き出してみると、現金で持っておくべき範囲が見えやすくなります。そのうえで、どこまでを安全重視で残すかは、値動きに対する許容度を踏まえて本人が決める性質のものです。 今回の事例は、同じ年代の読者にとって自分自身の資産の持ち方を見直すきっかけになり得ます。焦って結論を出す必要はありませんが、まずは現在の預け先と金額、生活費の見通しを書き出し、必要に応じて専門の窓口に相談してみるのも一つの方法です。