分配金を再投資、69歳男性のNISA積立

新しいNISA制度が始まってから、現役世代だけでなくシニア層の積立投資も身近な話題になっています。All Aboutが募集した「積立投資の実体験エピソード」の中から、今回は69歳の男性が実践しているという新NISAの積立方法が紹介されています。 この男性の運用で特徴的なのは、保有している投資信託などから支払われる分配金を受け取ったとき、それをそのまま生活費に充てるのではなく、新NISAのつみたて投資枠に回して再び積み立てているという点です。分配金を新たな買い付けの原資にすることで、非課税の枠内で運用を続けていくスタイルといえます。 新NISAでは、つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円、非課税で保有できる限度額は合計1,800万円とされています。分配金を再投資する場合も、買い付けた分はこの非課税枠を使用することになります。また、同じ投資信託でも分配金を「受け取る」タイプと「再投資する」タイプがあり、どちらを選ぶかによって運用のされ方や受け取れる金額の考え方が変わってきます。 退職後は年金が収入の中心になり、運用で得た分配金を生活費の足しにしたいと考える人も少なくありません。そうした中で、あえて再投資を選び、非課税枠を使いながら長く運用を続けるというこの男性の姿勢は、シニア世代の資産形成の一例として参考になる部分があるでしょう。 一方で、分配金は運用成績にかかわらず支払われることがあり、必ずしも元本が増えるとは限りません。再投資を続けるかどうかは、生活設計や資金の使い道によって判断が分かれるところです。制度や税制の扱いは商品や口座の状況によって異なるため、実際に運用する際は公式の情報を確認し、必要に応じて専門家に相談しながら、自分に合った方法を選んでいくことが大切です。