個人向け国債、金利2％超に　定期預金との選び方は

個人向け国債のなかでも、年2％を超える金利がつく商品が登場しています。長らく低金利が続いてきた預金や債券の世界ですが、金利が動き始めたことで、預け先をどう選ぶかに関心が集まっています。定期預金の金利も上がっており、同じ「安全にお金を預ける」手段でも、どちらが自分に合うのか迷う人は少なくないようです。元銀行員による解説では、それぞれの商品の性格の違いと、お金を使う予定の時期に合わせた考え方がポイントとして挙げられています。 まず押さえておきたいのは、両者の仕組みの違いです。個人向け国債は国が個人向けに発行する債券で、金利が一定期間ごとに見直される変動型と、購入時に決まった金利が続く固定型があります。一方の定期預金は、銀行などに一定期間お金を預け、満期まで原則として同じ金利が適用される仕組みです。一般に、個人向け国債は購入から一定期間は換金できず、換金を希望する場合にも直近数回分の利子相当額が差し引かれるなど、定期預金に比べて自由度が低い点があります。その分、国が発行する債券としての安定性が特徴とされます。 金利が上昇していく局面では、この違いがよりはっきり表れます。変動型の個人向け国債は、金利が見直されるたびに適用される利率が上がりやすく、金利上昇の恩恵を受けやすいとされます。固定型や定期預金は、契約した時点の金利が続くため、途中で世の中の金利が上がっても、すでに預けた分の利率は変わりません。ただし、満期を迎えたお金をより高い金利で預け直せば、上昇分を取り込むことは可能です。つまり、金利の先の動きをどう見るかによって、向いている商品は変わってきます。 選び方の軸になるのは、そのお金をいつ使うかです。近い時期に使う予定があるなら、換金のしやすさや元本の安定性を重視するほうが無理がありません。数年は使う予定がないなら、金利の見直しが入る変動型の商品や、満期までの期間を意識した預け方も選択肢になります。とはいえ、金利の水準や税制、生活設計は人によって異なります。特定の商品を勧めるものではなく、最新の条件を確認したうえで、自分にとって無理のない範囲で判断することが大切です。今後の金利の動きによって商品の魅力も変わりうるため、情報をこまめに確認しておきたいところです。